総合情報誌RinRin Vol.243［立秋] 2021年8月
- ページ： 8
- マネーコラム
ま また た値 値上 上げ げ？ ？ 火 火災 災保 保険 険の のこ これ れか から ら
自然災害の増加で、 火災保険の値上げが相次いでいます。 火災保険の見直しは必要でしょうか。
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生活経済ジャーナリスト
Vol.
森本 光由希
“ 備え ＂あっての安心ライフ
今 年 １ 月、 損 害 保 険 会 社 の 多 く が、 火災保険 の値上げを実施しました。 火 災 保 険 の 保 険 料 は、 損害保険料率算出機構 の 「参 考 純 率」 を 基 準 と し、 保険会社がそれぞれ 事務手数料などの 「付 加 保 険 料」 を上乗せして 決 め ま す。 で す か ら、 元となる参考純率は同じ でも、 保険会社によって保険料は違ってきます。 た だ、 値上げのタイミングは参考純率の引き 上 げ に よ る も の が ほ と ん ど で す か ら、 各社似た 時 期 に 実 施 さ れ ま す。 近年で参考純率を引き上 げ た の は ２ ０ ０ ４ 年、 ２ ０ １ ４ 年、 ２ ０ １ ８ 年、 ２ ０ １ ９ 年。 そ の １ ～ ２ 年 後 に、 実際の保険料 が値上げされています。 こ う し た 値 上 げ の 背 景 に は、 自然災害の増加 と激烈化があります。 今年の値上げのもとになっ た ２ ０ １ ９ 年 改 定 に は、 ２０１ ８年に西日本一 帯で起こった豪雨災害や２つの巨大台風などが 影 響 し て い ま す。 大きな災害が起これば被災す る 方 も 多 く、 被災者が受け取る保険金も増えま す （下グラフ参照） 。 そのままの 保 険 料 だと 保 険 会 社 の 経 営 が 成 り 立 た な く な り、 ひいては保険に加入する方々の 補 償 が 危 う く な り ま す。 値 上 げ は、 そうしたこ とを避けるために行われるのです。
出典：2019 年 10 月・損害保険料率算出機構「火災保険参考純率改定のご案内」 https://www.giroj.or.jp/ratemaking/fire/201910_announcement.html ＊グラフ中の支払保険金は、火災保険のほか、新種、自動車、海上保険による支払いを含む数値であり、 「日本の損害保険 ファクトブック 2019」 （一般社団法人日本損害保険協会）による。
相次ぐ値上げは なぜ起こる？
15,695 2018
2018
（年度）
参考純率の２０１９年改定では、 ２０１８年まで
の 災 害 が 考 慮 さ れ て い ま す。 で す が、 ２０１９
西日本豪雨 ： 1,956億円 台風21号 ：1兆678億円 台風24号 ： 3,061億円 台風21号 ： 1,217億円
10
年契約廃止の 動きも
年の千葉県一帯が大停電に陥った台風
1,855
2017
２ ０ ２ ０ 年 の 熊 本 豪 雨 な ど も あ り、 自然災害は
後 を 絶 ち ま せ ん。 今 後、 火災保険の保険料はさ
らに上がるでしょう。
228
2016
た だ、 実際に保険加入者が支払う保険料が値
上 が り す る の は、 今 の 保 険 契 約 が 満 了 し、 次の
主な風水災等による年度別保険金支払額
台風15号 ： 1,642億円
契 約 を 更 新 し た 後 で す。 た と え ば、 ２０１８年
2,166
に
2015
年 で す か ら、 今 年 値 上 げ が あ っ て も、 ２０２８
年までは契約時に決めた保険料が続きます。
値上げ後の保険料への移行に時間がかかります。
2014
406
な か に は、 参考純率が引き下げられた地域もあ
り、 ２０１９年改定には築浅物件の割引も導入
2014年2月 雪害 ： 3,224億円
さ れ て い る の で、 保険料の適正化が遅れるとい
4,101
2013
う意味でも問題があります。
10
年契約した方が次に更新するのは２０２８
保 険 会 社 か ら す る と、 長 期 契 約 が 多 い 場 合、
そ こ で、 保険会社は
長５年契約にしようと検討しています。
で も 加 入 者 と し て は、 多くの地域で値上げが
20,000 15,000 10,000 5,000 0
早 く 反 映 さ れ、 年 契 約 一 括 払 い の 高 い 割 引 率
も、 ５ 年 契 約 に な る と 下 が り ま す。 保険料負担
︵ 億円︶ 支払保険金
の増える方が多いでしょう。
10
10
年 契 約 を 廃 止 し て、 最
15
号や
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