総合情報誌RinRin Vol.241[立春] 2021年2月
- ページ: 10
- マネーコラム
12
老後資金づくりに 「外貨建て保険」 は有効?
超低金利の続くなか、 「高利回り」 といわれる 「外貨建て保険」 とは、 どんな商品なのでしょうか?
生活経済ジャーナリスト
Vol.
森本 光由希
“ 備え "あっての安心ライフ
高利回りな 外貨建て保険
と思ったが
為替の影響を大きく受ける
得した!
「外 貨 建 て 保 険」 に は、 終 身 保 険 や 養 老 保 険、
銀 行 窓 口 な ど で、 「外 貨 建 て 保 険」 を勧められ たことはありませんか。 金 利 は、 大手銀行の普通預金は0 ・ 0 0 %。 定期預金は0 ・ 0 1 2020年4月から0 ・ 00 %に引き下げら れ ま し た。 こうした状況で 「預 貯 金 で は ほ と ん ど お 金 が 増 え な い の で、 外貨建て保険がお勧め です」 などのセールストークがよく聞かれます。 あ ま り な じ み の な い 方 も 多 い と 思 い ま す が、 のかなどを見ていきたいと思います。 外 貨 建 て 保 険 と は、 日本円で払った保険料を 外 貨 に 換 え、 外 貨 で 運 用 さ れ る 保 険 商 品 で す。 運 用 す る 通 貨 は お も に、 アメリカドルやオース ト ラ リ ア ド ル な ど で す が、 最近はアメリカドル が主流です。 一 般 に、 保 険 商 品 の 運 用 は、 安全性の高い債 券 を 中 心 に 行 い ま す。 通 常 の 円 建 て 保 険 は、 国 債で運用するのですが、 昨今はご存じのとおり、 超低金利です。 一 方、 ア メ リ カ ド ル 建 て の 保 険 商 品 は、 アメ リ カ 国 債 で の 運 用 が 中 心 で す。 アメリカ国債 は、 2 0 2 0 年 以 降、 新型コロナウイルスの感 染 拡 大 を 受 け て か な り 下 が っ て き ま し た が、 2 0 1 9 年 ま で は 3 % 台 が 続 い て い て、 日本と 比べると高利回りでした。 外 貨 建 て 保 険 と は ど ん な も の か、 問題点はない 2 % が 続 い て い ま し た が、 1
102万 5,000円 112万 7,500円
個 人 年 金 保 険 な ど が あ り、 契約者が亡くなった
1ドル=110円
もうかった!
際の死亡保障もついています。
と は い え、 万が一に備える保険としてだけで
$ 10,250ドル
は な く、 お金を増やすための金融商品として契
10,000ドル
約 さ れ る 方 も 多 い も の で す。 4つの注意点を見
$
ていきましょう。
①手数料が高い
金融商品には各種手数料の負担がありますが、
1ドル=100円
外貨建て保険には、 円建てにはない 「為替手数料」
得した!
100円
1ドル =
交 換
が か か り ま す。 保険料の支払い時には日本円→
外 貨、 満期保険金などの受取時には外貨→日本
円 と、 交 換 す る た び に 手 数 料 が か か り、 円建て
為替しだいで、損得が変わる!
原資100万円
の商品より手数料は高くなりがちです。
満期時
手数料が高いと運用に回る資金が減ってしま
※為替手数料等により、金額は変わります。
う の で、 思うような運用成果が得られないこと
92万 2,500円
があります。
1ドル=90円
②為替の影響を受ける
えっ損!
外貨建て保険を契約 10,000 ドルを 一括払い
外 貨 を 日 本 円 に 交 換 す る と き、 為替が問題に
なります。 たとえばアメリカドルで、 1万ドルは、
1ドル=120円と円安なら120万円ですが、
90
1 ドル=
円と円高だと
大きな違いがあります。
外 貨 建 て 保 険 を 買 っ た と き と、 満期のときの
為 替 レ ー ト が 変 わ っ て い る と、 払い込んだ保険
料 よ り 満 期 保 険 金 の ほ う が 少 な い、 といった事
態もありえます (上図参照) 。
90
万円。 為替しだいで、
10
- ▲TOP